Etapas del lavado de dinero: colocación, estratificación e integración – explicado

Los atacantes siempre siguen un plan estricto para los delitos de lavado de dinero. Las palancas digitales y públicas obligan a los delincuentes a encontrar formas más sofisticadas de operar ilegalmente, lo que interrumpe el sistema financiero legítimo. Por eso, muchos esquemas de lavado de dinero han estado operando durante años. Lamentablemente, esto contribuye al soborno, el narcotráfico o la trata de personas, la venta de armas químicas/biológicas y otras actividades oscuras de la humanidad.

¿Cómo pueden las personas y las empresas proteger su dinero y evitar enviar pagos para fines ilícitos? Los empresarios deben conocer las 3 etapas del lavado de dinero. Comprender todo el patrón ayudará a prevenir experiencias lamentables.

En esta publicación de blog, proponemos una inmersión en los entresijos de la actividad ilícita.

Explorando las 3 etapas del lavado de dinero

Desafortunadamente, el informe de Eurojust confirma la creciente amenaza. Según el documento, el número de casos de lavado de dinero se ha duplicado en los últimos años. Los atacantes no solo persiguen a las grandes corporaciones, por lo que cualquier persona puede verse envuelta en problemas. Un conocimiento detallado de la cadena de fases del crimen es el primer paso en la lucha contra los empresarios sin escrúpulos.

El proceso de las 3 etapas del lavado de dinero incluye la colocación, la estratificación y la integración. Cada parte del ciclo crea obstáculos para la divulgación de las fuentes de los fondos. Al final del día, las personas ven activos de lujo, inversiones industriales o comerciales y otros indicadores de líderes de altos ingresos. Los estilos de vida ostentosos deslumbran a los usuarios en línea, pero no caigas en esto.

Los autos y yates pueden ser de origen inapropiado, pueden haber sido adquiridos con fondos ilegales. Los abusadores valoran los artículos caros, la imagen y el poder, ignorando sacrificios como la salud y las vidas de las víctimas afectadas, así como la interrupción de las instituciones financieras o del sistema financiero.

Los ejemplos de las 3 etapas del lavado de dinero ayudarán a comprender la esencia del dinero sucio en las instituciones financieras.

Explicación de las 3 Etapas del Lavado de Dinero: Colocación, Estratificación e Integración

Dada la complejidad del proceso ilegal y la posible participación de múltiples actores, es mejor dividir el esquema en fases del lavado de dinero. Este enfoque estructurado podría revelar la verdad oculta y detener las consecuencias destructivas. Sin duda, no garantiza una investigación exitosa.

Los delincuentes, los lavadores de dinero, saben cómo maniobrar y esconder riquezas dudosas, evadir impuestos y financiar negocios ilícitos. Los pasos del lavado de dinero, como la colocación, la estratificación y la integración, son solo la punta del iceberg. Sin conocimientos y asesoría experta, es difícil proteger a la empresa.

Colocación

El primer componente de la cadena implica métodos en los cuales los fondos ingresan al sistema legítimo. Existen muchas opciones para evitar sospechas por parte de los servicios gubernamentales. A continuación, se presenta una lista de ejemplos de colocación de lavado de dinero:

• Cuentas bancarias en el extranjero. Retirar pequeñas cantidades a través de organizaciones extranjeras. Los atacantes monitorean el umbral de la declaración. A menudo eligen países con políticas débiles de anti-lavado de dinero y controles laxos en las cuentas bancarias para iniciar transacciones financieras que eludan la detección.
• Añadir efectivo en la empresa. El crimen financiero genera el presupuesto de la empresa. Puede ser un bar, un autolavado o un establecimiento de apuestas. Esta opción de la etapa de colocación del lavado de dinero combina las ventajas comerciales con la adquisición ilegal, alimentando el sistema financiero mientras oculta los fondos ilícitos.
• Manipulación de instrumentos monetarios o escalado. Los delincuentes compran diversos cheques (personales, de viajeros, bancarios), valores de inversión y giros postales para legitimar gradualmente los fondos dentro de las instituciones financieras.
• Offshores. Los clientes no conocen a los beneficiarios finales ni la identidad del negocio, que pueden ser ocultados por los lavadores de dinero que buscan jurisdicciones de baja transparencia.
• Fraude de facturación. La creación de documentación falsa permite legitimar la compra de servicios o productos inexistentes y es un método comúnmente utilizado para combatir las barreras del lavado de dinero en los canales legítimos.
• Juegos de azar. Comprar fichas, los culpables dejan dinero sucio o fondos ilícitos en los casinos. Apostan mínimamente y, después de ganar, retiran la ganancia, recibiendo un ingreso «limpio».
• Apuestas deportivas. Funciona bajo el mismo principio que la industria del juego y sirve como una etapa para las actividades del lavado de dinero.
• Transacciones abortadas. El contador o abogado entrega los fondos y luego revierte la suma a los criminales.
• Smurfing. Los criminales dividen la suma en diferentes montos y la distribuyen entre varios destinatarios. El proceso está relacionado con los personajes icónicos de Bélgica, donde los participantes en el esquema actúan como pitufos. Es uno de los métodos más comunes en todas las etapas del proceso de lavado de dinero.

La principal prioridad de esta fase es introducir los fondos ilícitos en el sistema financiero legítimo y evitar sospechas. Muchos expertos creen que la colocación es la forma de lavado de dinero más arriesgada. A su vez, la posibilidad de detección por parte de las autoridades es más alta que en las siguientes amenazas.

Capa

La siguiente de las tres etapas del lavado de dinero en orden es muy similar a la definición de la colocación. En este caso, los malhechores realizan transacciones una y otra vez. Esto complica la trazabilidad, por lo que los perpetradores alcanzan el resultado deseado.

Para contrarrestar este peligro, los bancos insisten en la verificación de las identidades de los clientes, un control estricto sobre cualquier transacción sospechosa en las cuentas bancarias, fondos ilícitos y esquemas de lavado de dinero. ¿Cuáles son las formas más comunes de la segunda fase?

• Depósitos. Algunos países reciben ahorros de no residentes en cuentas bancarias separadas, lo que los delincuentes aprovechan.
• Empresas ficticias. Intentan ocultar cualquier información sobre individuos, incluidos directores y propietarios. La ausencia de empleados o presencia física son señales comunes.
• Monedas digitales. Convertir criptomonedas y cambiar blockchains para confundir a las agencias de aplicación de la ley.
• Tumbling/mixing. El enfoque principal está en usar múltiples intercambios.
• Vacíos legales. Buscar lagunas jurisdiccionales para evitar la transferencia legal.
• Comercio en divisas o mercados internacionales.
• Transferencias electrónicas múltiples. Los infractores comparten costos entre diferentes cuentas para hacer el dinero más difícil de rastrear.
• Convertir en acciones y diversos instrumentos financieros.

Cuando el rastro documental y de auditoría está altamente oculto, los delincuentes consideran la solución final. Se preparan para convertir su negocio en un elemento de la economía estatal, lo que complica la detección de las fuentes de los fondos.

Integración

La última de las 3 etapas en el proceso de lavado de dinero denota legitimidad a través de impuestos o de otro modo en el funcionamiento financiero normal. Las empresas realizan actividades completamente dentro del campo legal a primera vista. Pero esto es solo una fachada cuando los servicios públicos, en el fondo, ven las violaciones.

• Dividendos distribuidos. Los criminales dirigen las distribuciones financieras a los accionistas de sus empresas.
• Personal falso. Opción para recuperar los fondos. Los delincuentes usan activamente el efectivo para este método y proporcionan nómina.
• Préstamos. La alta dirección o los accionistas toman créditos de forma irrevocable.
• Inversiones. Las ganancias ilegales conducen a activos costosos, como bienes raíces, propiedades, vehículos, joyas y obras de arte.
• Uso de cuentas bancarias extranjeras offshore para la redención de deudas de tarjetas de crédito.

El objetivo principal de estas etapas del lavado de dinero es realizar transacciones de manera indetectable, demostrando la autoridad legal de la fuente. Además, podrían continuar tratando con casos criminales. Por ejemplo, las empresas de financiación del terrorismo, el dinero sucio o el narcotráfico.

Es crucial destacar que los 3 pasos del lavado de dinero pueden superponerse. Por otro lado, no todos los casos contienen estas fases. Los delincuentes están buscando nuevas formas y construyen visiones personales de actividad ilegal, lavado de dinero sucio o legalización de fondos ilegales.

Sin embargo, esforzarse por verificar el origen de los fondos, crear protocolos de conocimiento del cliente (KYC) y dedicar atención a eventos ambiguos minimizará los riesgos.

Cómo la Tecnología Regulatoria Mejora el Seguimiento de la Cadena de Pagos

La tecnología regulatoria (regtech), como parte de la tecnología financiera (fintech), utiliza inteligencia artificial y tecnología de la información para procesos regulatorios avanzados. Herramientas especiales controlan las transacciones en tiempo real y determinan problemas. La identificación temprana reduce la escala de las consecuencias negativas y previene la pérdida de fondos o las filtraciones de datos. La cooperación prolífica con instituciones financieras se realiza a través de la computación en la nube e incluye el intercambio de información.

Esto ayuda a obtener experiencia de las entidades apropiadas para elegir las estrategias correctas. Echemos un vistazo a ejemplos de funciones de la tecnología regulatoria que pueden enfrentar las etapas del lavado de dinero: colocación, estratificación e integración.

• Cumplimiento. Este conjunto implica la gestión o evaluación de riesgos, supervisión de los datos procesados y la presentación de informes sin afectar la arquitectura.
• Informes regulatorios. Las empresas pueden utilizar análisis, distribución de datos, monitoreo de pagos, cribado de sanciones, diligencia operativa y filtrado de listas de vigilancia.
• Gestión de control e identidad. Esta división abarca la interacción con los datos del consumidor, como el almacenamiento y la recolección, y proporciona a las contrapartes información detallada.
• Auditoría. Esta sección ofrece un libro mayor utilizando blockchain y criptomonedas, vigilancia, asistencia en la gestión de proyectos durante la configuración, detección de fraudes y seguimiento.

La protección del sistema financiero moderno requiere métodos sofisticados para el funcionamiento confiable de las empresas. La tecnología regulatoria (regtech) ofrece soluciones económicas, que ahorran tiempo y son relevantes para los negocios. Además, promueve el crecimiento y evita sanciones.

Conclusión

Comprender las peculiaridades de las etapas de colocación, estratificación e integración ayuda a las empresas a crear su propio enfoque para resolver los problemas relacionados con las actividades ilegales de lavado de dinero. Gracias a las tecnologías modernas y a los especialistas en prevención de lavado de dinero, los empresarios facilitan la lucha contra los detractores y les permiten ahorrar fondos.

El ecosistema de lucha contra el lavado de dinero proporciona mecanismos para un monitoreo profundo de las transacciones a diario. Con las herramientas implementadas, las entidades prestarán atención a señales de alerta, como la rapidez en el giro de depósitos, estructuras comerciales complejas o transacciones de alta frecuencia. El siguiente paso importante implica una estrecha conexión y coordinación entre diversas partes, creando una red de cumplimiento de delitos financieros.

Cada parte tiene su rol y responsabilidad porque el lavado de dinero ejerce un impacto devastador en el desarrollo económico de un estado y en la sociedad. Además, conduce a consecuencias negativas, incluyendo el daño a la reputación, el aumento de costos y los riesgos operativos para los bancos.

Para combatir con éxito el lavado de dinero y mitigar sus riesgos, los profesionales financieros deben estar equipados con conocimientos actualizados y habilidades especializadas. Completar cursos de certificación como el Especialista Senior Certificado en Prevención de Lavado de Dinero (CAMS por sus siglas en inglés) es crucial para los profesionales que desean asegurarse de que pueden detectar y prevenir eficazmente el lavado de dinero en todas sus etapas.